交通事故の保険金とは？

交通事故の保険金とは、交通事故で生じた損害を補償するために、加害者本人ではなく保険会社から支払われる損害賠償金や示談金のことです。

交通事故の保険金は、被害者自身が加入する保険会社から受け取ることもできますが、一般的には加害者が加入する任意保険会社や自賠責保険会社から支払われることが大半です。

なお、保険金と混同されるもののひとつに慰謝料がありますが、慰謝料は交通事故で生じた精神的な苦痛に対する補償なので、保険金の一部ということになります。

交通事故の保険金には、慰謝料以外にも様々な補償が含まれますので、次項で交通事故の保険金の内訳について詳しくみていきましょう。

交通事故の保険金の内訳

交通事故の保険金として相手方保険会社に請求できる費目は、以下のとおりです。
なお、事故の様態によっては、以下の表に記載している費目以外も請求することができます。

交通事故の保険金の相場はいくら？

交通事故の保険金の相場は、被害者の年齢や収入、入通院期間、後遺障害の有無など、損害の内容や程度によって異なります。
慰謝料を例に相場をみてみると、交通事故で骨折等の重傷を負った場合の「入通院慰謝料」の相場は28万～116万円（通院1～6ヶ月）、後遺障害等級が認定された場合の「後遺障害慰謝料」の相場は110万～2800万円、被害者が亡くなった場合の「死亡慰謝料」の相場は2000万～2800万円です。

これらの相場は、交通事故を弁護士に依頼した際に請求できる「弁護士基準」で算定した金額です。
相手方保険会社から提示される保険金は、「自賠責基準」や「任意保険基準」で算定されていて、相場よりも低額であることが多いので注意が必要です。

自賠責基準・任意保険基準・弁護士基準

自賠責基準・任意保険基準・弁護士基準とは、交通事故の慰謝料など、保険金の一部の金額を決める際に用いられる算定基準で、弁護士基準が最も高額になる傾向にあります。

以下サイトより「自動計算機」を使えば、簡単に慰謝料の目安を調べることができますので、ぜひ活用ください。

むちうちで受け取れる保険金はいくら？

交通事故で最も多い怪我がむちうちです。

むちうちには、首に痛みがでたり、めまいを催したりする症状があります。むちうちの場合、事故当日に症状が出ていなくても後から痛みが出ることもあり、痛みが出た場合はすぐに病院を受診するようにしましょう。

むちうちの入通院慰謝料の相場（弁護士基準）

むちうちの治療期間は一般的に1～3ヶ月と言われていますが、症状の重さによって6ヶ月ほどかかることもあります。弁護士基準の入通院慰謝料相場を下記にまとめます。

むちうちの後遺障害慰謝料の相場

後遺障害は1～14級までに分かれていますが、むちうちの場合、12級13号か14級9号に認定される可能性があり、後遺障害慰謝料は下記のとおりです。

交通事故の保険金が増額するポイント

交通事故の保険金が増額するポイントは、弁護士に依頼して弁護士基準で交渉してもらうことです。

交通事故の保険金を被害者ご自身が弁護士基準で算定できても、弁護士が介入しない限り相手方保険会社が交渉に応じてくれることは少ないです。 弁護士が介入することで、相手方保険会社は裁判へ発展することを懸念して、被害者側の主張を受け入れやすくなるので、できるだけ早めの段階で弁護士へ相談することをおすすめします。

ほかにも、弁護士であれば保険金に大きな影響を及ぼす過失割合の交渉や、後遺障害等級認定の申請についてもアドバイス・サポートができるので、より適切な保険金が請求できる可能性が高まります。

交通事故を弁護士に相談・依頼するメリットについて詳しくお知りになりたい方は、以下ページをご参考ください。

保険金が支払われるのはいつ？

保険金は示談成立から約2週間後に支払われます。示談成立のタイミングは交通事故によって負った怪我が完治したか、後遺障害が残ったかによって示談の開始時期が異なるため、示談成立のタイミングも異なります。
示談は保険金の金額が定まってから行われます。

保険金を示談前に受け取る方法

保険金は基本的に示談成立後に受け取ります。

しかし、示談成立前にも治療費の立て替えがかさんだり、休業によって収入が得られなかったりして金銭的に苦しくなり、生活のためにも保険金を示談成立前に受け取りたいと考える方もいらっしゃるでしょう。そのような場合に保険金の一部を示談前に受け取ることができる制度があります。内払い金、仮渡金、被害者請求とわけられ、違いは以下のとおりです。

交通事故の被害者請求については以下のリンクで詳しく解説しています。ご参考ください。

交通事故の保険金が支払われるまでの流れ

交通事故の発生から、相手方保険会社から保険金が支払われるまでの流れは以下のとおりです。

交通事故の保険金は、事故後の対応によって金額が変わることもあるので、以下でしっかり確認していきましょう。

①交通事故後は警察と保険会社に連絡をする

交通事故直後は、被害者の方に怪我がなくても必ず警察に連絡するようにしましょう。その後、ご自身が加入している任意保険会社に連絡し、事故状況等を伝えるようにします。
保険会社への連絡が遅れると、保険金が支払われない可能性もありますので、交通事故に遭った際はなるべく早めに保険会社へ連絡するようにしましょう。

事故の連絡を受けて、保険会社から保険金請求に必要な書類の案内があります。
一般的に必要な書類は以下のとおりです。

②相手方と連絡先を交換する

交通事故では、相手方の情報を入手することもとても重要なポイントです。どんな情報を確認すべきか以下にまとめます。

相手方の保険会社を確認する際は口頭だけでなく、できれば保険証券の写真を撮っておくことが望ましいでしょう。

警察や保険会社への連絡が済んだら、車を修理に出します。

③怪我がある場合は治療を受ける

交通事故で怪我を負った場合は、速やかに整形外科を受診して医師の診断・治療を受けましょう。

事故直後はショックなどから痛みに気付かず、後日痛みやしびれなどの自覚症状が現れることも少なくありません。
ただし、事故から初診までに時間が経ってしまうと、怪我と事故との因果関係が疑われて受け取れる保険金に影響することがあります。
自覚症状がなくても、可能であれば事故当日、遅くとも2～3日以内には受診し、医師の治療・検査を受けるようにしてください。

なお、事故で怪我を負ったのに物損事故として処理されてしまうと、治療費や慰謝料が適正に受け取れなくなるおそれがあります。
この場合は速やかに病院を受診し、診断書を警察に提出して物損事故から人身事故へ切り替えてもらいましょう。

④怪我が完治しなければ後遺障害等級の申請をする

交通事故の怪我が完治すれば、相手方と示談交渉を開始できます。

一方、事故の怪我が完治せずに何らかの後遺症が残ってしまい、これ以上治療を継続しても症状の改善は見込めない＝「症状固定」と診断された場合は、後遺障害等級認定の申請をします。

後遺障害等級認定とは、事故による後遺症が、自賠法施行令の定める1級～14級に分類された後遺障害等級に該当するか判断してもらう手続きです。
後遺障害等級が認められると、保険金のうち後遺障害慰謝料や後遺障害逸失利益が請求できるようになります。

後遺障害等級認定の申請方法については以下のリンクで詳しく解説しています。ご参考ください。

⑤加害者側と示談交渉

怪我が完治するか後遺障害等級が認定されて事故の損害が確定したら、加害者側と示談交渉を開始できます。

示談交渉では、相手方保険会社から提示された保険金を基に、事故の損害の内容や保険金の額などを被害者と加害者の双方で話し合って解決を目指します。

このとき、相手方保険会社は支払う保険金をなるべく抑えようとして保険金を少なく見積もっている可能性があるため、提示された金額を鵜呑みにしないよう注意しなければなりません。

弁護士であれば、提示された保険金が適切な金額かを精査し、過去の裁判例や法的根拠に基づいた示談交渉で保険金の増額も期待できるので、まずは相談してみましょう。

⑥保険金の支払い

示談交渉が成立したら、保険金が支払われます。交通事故の保険金が支払われるまでは約2週間かかります。
示談後は示談書の取り交わし、保険会社の事務手続きなどが必要なため、保険金の支払いまで時間がかかってしまいます。
具体的な流れは以下のとおりです。

交通事故の保険金にかかる税金

交通事故の保険金は、基本的に非課税で確定申告の必要もありません。

そもそも税金は何らかの利益を得たときに発生するものです。交通事故によって生じた損害を補填するための保険金を受け取ったとしても、新たに利益を得たとはいえず、税金が発生することはありません。

ただし、次のような例外もあるので注意が必要です。

例外的に交通事故の保険金で税金が発生する代表的なケース

交通事故の保険金に関する質問

交通事故の保険金を増額させたい方は弁護士法人ALGへご相談ください！

交通事故の保険金は弁護士に相談・依頼することで増額する可能性があります。

相手方保険会社から提示された保険金が妥当なのか、増額する可能性はあるのかなど、交通事故の保険金についての疑問や不安は、弁護士法人ALGまでご相談ください。

交通事故の保険金は、怪我の内容・程度、被害者の年齢・収入といった損害の内容以外に、どの算定基準を用いるかによっても金額が変動します。

弁護士法人ALGでは、これまでに数多くの交通事故問題を解決してきた実績があります。

その経験と知識を活かして保険金の適正額を精査するだけでなく、加害者側との交渉や煩雑な事故後の手続きも親身にサポートいたしますので、まずはお気軽にお問い合わせください。